Ипотека. Как много в этом слове!

Хочется перебраться в просторную новую квартиру или загородный дом? Решить эти и другие проблемы с жильем поможет кредит в банке.

На прямой линии с читателями «Комсомольской правды» на ваши вопросы на эту тему ответили начальник отдела ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Людмила Уланова и начальник отдела клиентского сопровождения ипотечных кредитов Ксения Климан.

- Здравствуйте, меня зовут Михаил. Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для получения кредита?

- Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о возможности выдачи ипотечного кредита, достаточно стандартный во всех банках. Если говорить о нашей новой программе «Победа над формальностями», запущенной в мае текущего года, то предъявив всего лишь два обязательных документа: паспорт РФ и еще один любой дополнительный документ, подтверждающий личность, вы получите кредитное решение в день обращения. Воспользоваться программой может любой клиент, который планирует приобрести готовое или строящееся жилье и располагает первоначальным взносом не менее 50% от стоимости квартиры независимо от того, работает ли он по найму или является владельцем собственного бизнеса. Принципиально важно, что в рамках этой программы все прочие условия кредитования, в том числе процентные ставки остаются на базовом уровне, как в стандартных программах. Вас интересует вариант с первоначальным взносом меньше 50 %?

- Да.

- Есть перечень документов, обязательных для принятия решения о возможности предоставления кредита, к которым относятся паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, копия трудовой книжки, справка о доходах, которая может быть как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. И есть дополнительные документы, наличие или отсутствие которых может оказать влияние на величину процентной ставки, к которым относятся документы об образовании, повышении квалификации, документы, подтверждающие активы заемщика, кредитную историю.

ТЛФ: - Наверное, нужно много времени, чтобы оформить кредит?

- Срок принятия решения по по ипотеке 3-5 рабочих дней. Срок действия решения - 4 месяца. Это время, в течение которого вы можете искать подходящий для себя объект недвижимости.

- Добрый день, я Сергей. У меня вопрос по перекредитованию. Как его можно сделать, и что для этого нужно?

- Этот продукт называется «Рефинансирование». У вас, видимо, есть действующий кредит в другом банке?

- Да, это так.

- Действительно в ВТБ24 вы можете переоформить ипотечный кредит другого банка на выгодных условиях и при необходимости взять более крупную сумму. Наш банк рефинансирует кредиты на вторичное жилье и новостройки (в случае уже оформленного права собственности), а также нецелевые кредиты под залог квартиры.

Размер процентной ставки по кредиту на цели рефинансирования связан с процентными ставками, действующими по соответствующей ипотечной программе, и у вас есть возможность получить более низкую процентную ставку, нежели ту, по которой вы платите. При этом мы примем во внимание реальную рыночную стоимость квартиры на сегодняшний день. Ваша процентная ставка будет зависеть от выбранного вида процентной ставки (переменная, фиксированная, комбинированная), срока кредита – его, кстати, можно изменить в ту или иную сторону, и от остатка суммы задолженности по отношению к текущей стоимости квартиры.

Для получения кредита на рефинансирование необходимы также копии документов, подтверждающие наличие в собственности недвижимого имущества, передаваемого в залог, копия кредитного договора, договора ипотеки или иного договора, на основании которого была зарегистрирована ипотека объекта недвижимости, копия закладной (при наличии), копия страхового полиса, справка из банка-кредитора с указанием основных параметров договора, выписка по ссудному и текущему счетам заемщика.

Хочу заметить, что сейчас довольно много людей, которые брали кредиты 2-3, а то и 5 лет назад, и имеют небольшой остаток задолженности по отношению к текущей стоимости квартиры, и в этом случае есть реальная возможность выйти на минимальную процентную ставку. Оценку стоимости квартиры на момент рефинансирования заказывает и оплачивает банк. ВТБ24 бесплатно рассматривает заявления на осуществление рефинансирования.

- Это прямая линия? Под какой процент у вас можно взять ипотеку?

- Процентная ставка зависит от нескольких моментов. Во-первых, от вида (есть переменные процентные ставки/фиксированные/комбинированные), во-вторых, от срока кредита, в-третьих, от соотношения суммы кредита к стоимости квартиры. Кроме этого у нас есть льготные условия кредитования для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка (а это около 500 компаний только во Владивостоке), а также для клиентов наших партнеров (агентств недвижимости, строительных компаний). На сегодня процентные ставки за пользование ипотечным кредитом в ВТБ24 составляют от 6,95% в долларах США и евро и от 7,5% годовых в рублях РФ. Нужно, безусловно, говорить индивидуально, поскольку у каждого случая могут быть свои нюансы. Мы учитывать интересы каждого клиента, делаем все возможное, чтобы сделка для него была выгодной, и он снова обратился к нам.

- Здравствуйте, Алексей беспокоит. Так получилось, что у меня появилась задолженность по кредиту, и проценты растут. В каких случаях банк может подать на меня в суд и отобрать квартиру?

- Квартира – это ваша личная собственность. Банк предлагает разные способы реструктуризации для того, чтобы помочь заемщику своевременно и в полном объеме осуществлять погашение ипотечного кредита. Так, ВТБ24 готов предоставить заемщику стабилизационный кредит, который поможет ему в период финансовых трудностей снизить платежную нагрузку на семейный бюджет до 70 – 80%. Это временная мера, но благодаря ей, вы сможете сохранить положительную кредитную историю и сосредоточиться на восстановлении своего финансового положения.

В любом случае, если возникли проблемы, то «не прячьте голову в песок», и не надейтесь, что все само собой разрешится. В первую очередь приходите в банк. Выход из сложившейся ситуации: изменение или перенесение сроков действующего платежного периода, реструктуризация долга, продажа квартиры с последующим погашением кредита – будет обсуждаться в индивидуальном порядке с учетом всех особенностей ситуации заемщика.

Если ситуация критическая, то у заемщика всегда есть возможность по согласованию с банком продать квартиру.

В банке ВТБ24 есть уникальная программа «Витрина залогового имущества» – по реализации объектов, находящихся в залоге у банка и выставленных собственниками на продажу. Причем цену на квартиру определяет сам собственник. Информация об объектах размещена на нашем сайте в разделе «Витрина залогового имущества». В рамках этой программы можно приобрести квартиру по льготному ипотечному кредиту.

- Добрый день, меня зовут Артем. Может ли человек взять ипотеку или кредит, если у него «серая» зарплата? Предусмотрены ли какие-то механизмы для таких случаев?

- Конечно. Банк ВТБ24 подходит к этому вполне лояльно и может принимать справки с работы как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Более того, у вас не будет надбавки к процентной ставке при условии подтверждения доходов справкой по форме банка.

- Но захочет ли подтверждать работодатель тот факт, что он платит зарплату в конверте? Он ведь как раз заинтересован скрыть этот факт.

- Работодатель может подтверждить ваш доход справкой 2-НДФЛ, либо по форме банка.

- Здравствуйте, я Ольга Васильевна. Я бы хотела продать свою 2-комнатную квартиру и взять ипотеку тоже на 2-хкомнатную, но в другом районе. На какой срок мне в таком случае выдали бы кредит, и сколько будет составлять ежемесячный взнос? Я не бюджетник, работаю по найму в строительной организации, мне 52 года и мой доход около 30 тысяч в месяц.

- В отличие от большинства других банков, в ВТБ24 возраст заемщика к моменту погашения ипотечного кредита может быть 75 лет (для мужчин и женщин). В вашем случае целесообразно изначально получить решение банка на максимальную сумму, которая может потребоваться на доплату, а затем уже заниматься продажей своей квартиры. К слову, мы можем предложить приобрести вашу квартиру клиентам нашего банка с уже одобренными ипотечными решениями. Поскольку первоначальный взнос у вас будет существенным, можно воспользоваться нашей программой «Победа над формальностями». Процентная ставка, вероятно, будет минимальной, поскольку сумма кредита, я думаю, не превысит 40% от стоимости квартиры.

- Меня зовут Олег. Подскажите, может ли банк отказать мне в выдаче кредита на квартиру, которую я сам подобрал?

- Действительно многие банки ограничивают заемщика определенными требованиями в отношении приобретаемой недвижимости. Срок постройки дома, этаж, состояние дома и квартиры могут послужить причиной отказа. Банк ВТБ24 достаточно лоялен в этом отношении. У нас нет жестких ограничений к предмету залога. Поэтому при анализе мы руководствуемся, в первую очередь, юридической чистотой объекта недвижимости, во вторую – его рыночной стоимостью. Иной раз бывает, что банк помогает клиенту избежать ненужных рисков и проблем. Чтобы не быть голословной, приведу реальный случай. Человек выбрал квартиру в элитном районе Владивостока, в недавно построенном доме, и цена ее была на порядок ниже рыночной. Изучив предоставленные документы, выяснили, что дом был возведен незаконно, на земельном участке, предназначенном под строительство гаражей. В связи с чем, мы рекомендовали клиенту выбрать другую квартиру.

- Здравствуйте, вас беспокоит Мария. Три года назад я купила по ипотеке в вашем банке гостинку, осталось выплатить небольшую сумму. Сейчас ситуация у меня изменилась и я хочу приобрести в кредит 2-х-комнатную квартиру. Посоветуйте, как мне лучше это сделать?

- ВТБ24 проводит подобные сделки. И мы смело можем сказать, что это является нашим конкурентным преимуществом. Банк предложит гостинку клиентам, имеющим одобренное решение по ипотечному кредиту. Далее вы подбираете себе двухкомнатную квартиру, и получаете ипотечный кредит от банка недостающую сумму.

- Это Василий. Подскажите, где я могу получить консультацию по ипотеке ВТБ24?

- Мы находимся по адресу г.Владивосток, ул.Светланская, 13. можем проконсультировать вас также по телефону (423) 245-39-49, ежедневно с 9.00 до 20.00, в субботу с 9.00 до 18.00. Подробнее >>>